Если оформляется кредит, как правило, клиенту нужно иметь на руках около 20-30% от стоимости выбранного автомобиля для оплаты минимального взноса и страховки. К сожалению, для некоторых клиентов выполнение такого требования становится непреодолимым препятствием. Понимая это, отдельные банки разработали специальные программы, в рамках которых не требуется оформление полиса КАСКО, или оплата первоначального взноса.
Основные условия
Прежде чем мы приступим к детальному рассмотрению автокредитов без КАСКО, давайте вспомним основные условия стандартных кредитных программы для приобретения автомобиля. Итак, отличительными чертами автокредитов являются следующие характеристики:
Целевое использование
Кредит изначально предназначен для покупки автомобиля. Обычно, выдача кредитных средств производится на текущий счет заемщика, с которого деньги в безналичной форме направляются в счет оплаты за транспортное средство.
Принципиального запрета на выдачу займа наличными, однако, не существует – банк вправе принимать решение о способе выдаче кредита самостоятельно. Однако, каким бы способом не были выданы кредитные средств, требуется обязательное документальное подтверждение их целевого использования.
В случае проведения операции по оплате автотранспорта в безналичной форме (со счета клиента) дополнительное подтверждение не требуется. И, наоборот, если деньги выдаются клиенту наличными, обычно заемщику необходимо в установленный срок передать в банк документы, которые свидетельствуют о покупке авто.
Банки достаточно серьезно относятся к этому вопросу, и могут даже повысить ставку при несвоевременном исполнении данного обязательства заемщиком (если данное условие прописано в договоре с клиентом)..
Второй отличительной чертой автокредитов является залог
В рамках специализированных кредитных программ для приобретения автотранспорта в качестве обеспечения по кредиту банк принимает залог автомобиля, приобретенного за кредитные средства. Это делает процесс получения займа доступным даже тем желающим, в собственности которых отсутствуют какие-либо другие активы.
Однако, у данного преимущества есть и обратная сторона медали — чтобы покрыть свои риски банки потребуют от заемщика внести определенную сумму (минимальный взнос) для оплаты части автомобиля. Обычно, размер такого взноса зависит от кредитной политика банка, оценки заемщика, марки авто и срока выдачи займа.
Конечно, если финансовое учреждение посчитает нужным (клиент, например, ранее имел просрочки, либо в случае оформления займа пенсионером), от заемщика могут потребовать предоставить дополнительно поручительство третьего лица, залог другого имущества заемщика и/или его поручителя. Однако, в большинстве случаев, кредитной организации будет вполне достаточно переданного в залог автомобиля.
Третьей характерной чертой кредитов на приобретение авто является комплексное страхование автомобиля по таким рискам, как «ущерб» и «угон» (полис КАСКО), оформленного в пользу банка
Данное требование оговорено законом (в соответствии со ст.353 ГК РФ, на период действия договора займа залог должен быть застрахован в пользу кредитора от рисков повреждения и утраты). А так как до момента погашения автомобиль находится у банка в залоге, то оформление страховки является обязательным (если в договоре не прописано иное).
Страхование автомобиля является принципиально важным для банка, т.к. в случае угона или тотального повреждения транспортного средства именно за счет выплаты страхового возмещения банк планирует погасить задолженность по кредиту. А если ущерб незначительный – за эти деньги будет произведен ремонт автомобиля, что позволит вернуть его рыночную стоимость к расчетному значению (приемлемому для банка).
Стоит отметить, что многие клиенты, ранее оформившие стандартные автокредиты с КАСКО, при продлении страховки прибегают к различным способам для уклонения от оплаты услуг страховой компании и продлении действующего полиса, надеясь избежать «лишних затрат.
Делать это мы крайне не рекомендуем, т.к. в результате можно не только получить повышенную процентную ставку, но и требование о закрытии кредита досрочно. Если ситуация уже произошла, стоит рассмотреть вопрос рефинансирования автокредита (сегодня можно оформит и такой займ), в рамках которого производится погашение «старого кредита» новым займом, не требующим впоследствии оформления залога и оплату страховки.
Итак, если рассмотреть условия стандартных автокредитов (ориентируясь, к примеру, на таких крупнейших игроков рынка, как Сетелем, Росфинанс и Росбанк, Юникредит и ВТБ24), то максимальный размер займа составит 12 млн. руб., а срок — 7 лет. Годовая процентная ставка по таким займам будет находиться в пределах от 7 до 28% (новые авто 7-22,9%, б/у авто — 15,9 – 28%). К слову сказать, Росбанк и Сетелем подержанные авто не кредитуют вовсе.
Желающим приобрести авто в кредит понадобится оплатить не менее 10% от стоимости транспортного средства, оформить в залог приобретаемое авто, а также, приобрести полис КАСКО. В некоторых случаях банки могут потребовать застраховать также жизнь и здоровье заемщика. Услуга эта добровольная, но на практике, может оказаться обязательной. В некоторых банках можно включить страховку в тело кредита, но тогда и возвращать деньги за нее придется уже с процентами.
Более детально ознакомиться со стандартными условиями получения кредита на покупку авто можно здесь:
| Наименование параметра кредита | Значение |
| Цель кредита | Приобретение автотранспорта (нового и б/у) |
| Годовая процентная ставка, % годовых | 7-28 |
| Первоначальный взнос, % от стоимости авто | 10-20% |
| Сумма кредита, тыс. руб. | 50-12 000 |
| Срок кредитования, мес. | 3-84 |
| Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости авто | 10-20% |
| Обеспечение | Приобретаемый автомобиль |
| Страхование | КАСКО – обязательно
Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольно |
| Метод погашения | Аннуитет |
По имеющимся стандартным предложениям на рынке заемщику в итоге придется оплатить самостоятельно около 20-30% стоимости транспортного средства, приобретаемого за счет кредита. Сумма, прямо скажем, немаленькая, и в большинстве случаев требующая наличия у клиента значительных сбережений.
Если таких денег нет, обычно, в качестве альтернативы, используется потребительский кредит на любые цели без залога и поручителей.
Условия потребительских кредитов существенно менее привлекательны как по стоимости (банки по таким займам устанавливают максимальные ставки), так и по другим, не менее важным параметрам кредитования, таким как срок и сумма займа (их размер также существенно меньше, чем для автокредитов). Стоит отметить, что у таких кредитов есть и преимущества– нет необходимости оформлять залог, не требуется оформление полиса КАСКО и внесение первого взноса.
В целом, желающих оформить такой займ, в большинстве случаев, останавливает все же именно его цена. И здесь имеет смысл рассмотреть специальные программы для приобретения автотранспорта без первоначального взноса и/или страховки КАСКО. Для многих достаточно актуальным является вопрос– реален ли такой займ и насколько выгодны его условия для заемщика. Не забегая далеко вперед, скажем, что, как минимум, возможность оформить такой автокредит сегодня уже есть.
Рассматривая условия таких займов, следует отметить наличие некоторых особенностей, которые имеют подобные программы, в сравнении со стандартными автокредитами:
- более жесткие условия отбора заемщиков (по стажу работы, по месту регистрации, возрасту ит.д.);
- наличие ограничений по маркам автотранспорта;
- уменьшение срока кредитования;
- снижения суммы займа.
Стоит отметить, что в случае оформления кредита с нулевым взносом при оформлении КАСКО со стороны банка предъявляются повышенные требования к страховому полису (например, нулевая франшиза и т.д.), что существенно увеличивает стоимость такой страховки (до 10% от стоимости авто). Аналогичная ситуация при оформлении кредитов без КАСКО – в этом случае, как правило, банк увеличивает размер минимального взноса.
Какие банки дают автокредит
| Наименование банка | Стандартные условия | Без КАСКО | Без КАСКО и первоначального взноса | |||
| Новое | Б/у | Новое | Б/у | Новое | б/у | |
| Русфинанс банк | + | + | + | + | ||
| Росбанк | + | |||||
| Сетелем Банк | ||||||
| ВТБ 24 | + | + | + | |||
| Юникредитбанк | + | + | ||||
| Банк Союз | ||||||
| Альфа Банк | + | |||||
| Плюс Банк | + | + | + | |||
| Ай Мани банк | + | + | ||||
Стандартные условия
| Наименование банка | ∑ кредита, тыс. руб. | Срок кредита, мес. | Проценты годовых, % | |||||
| Новое | Б\у | Новое | Б/у | Новое | Б/у | Новое | Б\у | |
| Русфинанс банк | 50-12 000 | 12-60 | 7-21 | 15,9-28 | 20 | |||
| Росбанк | 300 -5 000 | — | 6-60 | — | 10,5-21,5 | — | 20 | — |
| Сетелем Банк | 10 — 4 000 | — | 12-60 | — | 10,67-21,5 | — | 20 | — |
| ВТБ 24 | 10 – 7 000 | 12-84 | 12-20,5 | 16,5-23,9 | 20 | |||
| Юникредитбанк | 40 -7 000 | 3-84 | 9,5-22,9 | 15,9-25,9 | 10 | 15 | ||
| Банк Союз | 200-3 000 | 3-84 | 15,5-18 | 19-20,5 | 20 | |||
| Альфа Банк | 112-5 600 | 112-4000 | 12-60 | 18,99-21,49 | 18,99-26,49 | 10 | ||
| Плюс Банк | 30 – 4 500 | 12-60 | 21-27,9 | — | 0 | |||
| Ай Мани банк | 100- 3 000 | 36-60 | От 22 | От 25 | 0 | |||
*-300 тысяч для авто, старше 15 лет на дату погашения кредита1
Без КАСКО
| Наименование банка | ∑ кредита, тыс. руб. | Срок кредита, мес. | Проценты годовых, % | Минимальный взнос, % от стоимости ТС | ||||
| Новое | Б\у | Новое | Б/у | Новое | Б\у | Новое | ||
| Русфинанс банк | 50-750 | 24-60 | 26-38,5 | 30 | ||||
| Росбанк | 300 -5 000 | — | 6-60 | — | 21-21,5 | — | 20 | — |
| Сетелем Банк | — | — | — | — | — | — | — | — |
| ВТБ 24 | 100 — 1500 | 12-60 | 19,5-26 | 20 | ||||
| Юникредитбанк | 100-6500 | — | 12-84 | — | 18,5-23,3 | 15 | — | |
| Банк Союз | — | — | — | — | — | — | — | — |
| Альфа Банк | 112-1000 | 12-60 | 21,49 | 10 | ||||
| Плюс Банк | 30 – 800 | — | 12-60 | — | 21-27,9 | 25,49-26,49 | 0 | |
| Ай Мани банк | 100 – 3 000 | 36-60 | 22 | 19-28 | 0 | |||
Без КАСКО и без первоначального взноса
| Наименование банка | ∑ кредита, тыс. руб. | Срок кредита, мес. | Проценты годовых, % | Примечание | |||
| Новое | Б\у | Новое | Новое | Б\у | |||
| Русфинанс банк | — | — | — | — | — | — | — |
| Росбанк | |||||||
| Сетелем Банк | |||||||
| ВТБ 24 | |||||||
| Юникредитбанк | |||||||
| Банк Союз | |||||||
| Альфа Банк | |||||||
| Плюс Банк | 30 – 800 | — | 12-60 | — | 21-27,9 | — | Только на территории автосалонов – партнеров банка |
| Ай Мани банк | 100 – 3 000 | 36-60 | 22 | 19-28 | |||
Как видно в таблице банки на данный момент все же больше готовы финансировать кредитные сделки на покупку авто без КАСКО (но только на покупку нового автотранспорта). Кредиты без первоначального взноса и без КАСКО сегодня можно оформить только в двух банках — Плюс Банк и Ай Мани Банк.
Как оформить и получить
Процесс оформления и получения автокредитов без КАСКО, в целом, мало отличается от стандартного:
- клиент выбирает автотранспортное средство, банк и кредитную программу;
- собирает необходимый пакет документов и оформляет кредитную заявку;
- после принятия положительного решения банка оформляет договор купли-продажи транспортного средства и вносит первоначальный взнос за автомобиль;
- осуществляет постановку авто на учет в ГИБДД;
- подписывает кредитный договор, оформляет договор залога и страхования, осуществляет оплату страховых услуг;
- забирает автомобиль.
Оформление автокредита без КАСКО и/или без первоначального взноса, как правило, осуществляется только на территории автосалонов – партнеров банка по данной программе (вт.ч. всего по двум документам). Чтобы сэкономить время и сузить круг поиска кредитной организации, рекомендуем в первую очередь определиться с маркой и моделью транспортного средства, а также, выбрать автосалон для сделки.
Требования к заемщику
Для получения положительного решения клиенту нужно соответствовать предъявляемым со стороны банка требованиям. Ознакомиться с критериями отбора потенциальных заемщиков можно здесь:
Необходимые документы
С целью подтверждения указанных требований будущий заемщик предоставляет пакет документов в соответствии с требованиями банка. Его условно можно поделить на 2 части – обязательные бумаги и документы, которые предоставляются на выбор клиента (из списка). Обязательные, как правило, это паспорт и водительское удостоверение.
К документам, которые могут быть предоставлены клиента банку по своему усмотрению (на выбор) можно отнести: ИНН, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, а также документы, которые подтверждают кредитоспособность заемщика, место работы и уровень имеющегося дохода.
Преимущества и недостатки автокредита без КАСКО
Оценивая преимущества и недостатки кредитов без КАСКО, безусловно, привлекательным условием является отсутствие необходимости ежегодно оплачивать страховку. Если не говорить об отсутствии страховой защиты, то в целом, подобное предложение вполне имеет смысл. К недостаткам таких займов стоит отнести достаточно высокую ставку по кредиту, и применение повышенного первоначального взноса.
Какие выводы можно сделать
Насколько бы ни были привлекательны, на первый взгляд, условия кредитования транспортного средства без требования в приобретении полиса КАСКО и/или оплаты первоначального взноса, настоятельно рекомендуем нашим читателям пользоваться подобными программами только в случае крайней необходимости в транспортном средстве и только после проведения подсчета всех платежей по кредиту (включая различные услуги, не указанные в первичном прайсе по кредиту).
При наличии денег на первоначальный взнос считаем целесообразным рассмотреть условия стандартных программ на приобретения авто, в т.ч. с государственным субсидированием.
Получить автокредит без КАСКО не так просто, так как обычно банк его выдает только после покупки именно такого вида страхового продукта. Обойти это условие крайне сложно, поэтому найти выгодный кредит без такой страховки становится сложной задачей. Но на нашем сайте есть возможность быть найти те организации, которые осуществляют кредитование на выгодных условиях в Москве. При оформлении не требуется покупать пакет КАСКО, что значительно снижает общие затраты.
Какие банки дают автокредиты без КАСКО
Не все кредитные организации и банки могут выдать кредит на б/у авто без КАСКО. То же касается и покупки новых машин. Иногда требуется даже страхование жизни, что еще больше увеличивает расходы покупателя. Каждый страховой продукт в банке обходится в немалую сумму. Чтобы сэкономить и быстро найти все автокредиты без страховки, достаточно воспользоваться нашим сервисом. Для поиска требуется:
- Выбрать все нужные поля в фильтрах поиска. К примеру, необходимо указать, что поиск касается только подержанных или же, наоборот, новых авто.
- Выбрать, по желанию, вид сортировки результатов.
После этого сформируется перечень банков и компаний Москвы, у которых можно взять кредит без оформления КАСКО. Они дают заем на авто с пробегом или же абсолютно новое ТС. Это позволяет убрать из списка затрат достаточно весомый пункт, так как КАСКО обходится в крупную сумму. Но теперь можно взять выгодные автокредиты без этого вида страхования.
Преимущества сервиса
Сайт позволяет очень быстро найти все банки и другие кредитные организации, которые не требуют оформления страховки. Самостоятельно такую информацию крайне сложно найти. Но на нашем ресурсе она предоставляется быстро и бесплатно. В раздел можно зайти в любое время и получить актуальный список организаций. Поэтому можно быстро взять подержанный автомобиль за кредитные средства и не тратить средства на:
- Страховку. Выдача займа возможна на автомобиль с пробегом или новый. Часто б/у автомобиль с пробегом совсем невыгодно покупать с дорогой страховкой, поэтому важно найти банк без такого требования.
- Другие банковские продукты. Например, можно взять подержанное авто без страхования жизни.
Если нужно взять подержанный автомобиль, то у нас есть все актуальные данные по кредитным организациям. Многими из них оказывается и выдача автокредита на новый автомобиль. Достаточно точно указать параметры поиска и увидеть все выдаваемые кредиты на покупку автомобиля.
Автокредитование не относится к выгодной стороне бизнеса финансовых учреждений. Машина может быть угнана, разбита без возможности восстановления, утоплена, сожжена.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Капитальная порча имущества приводит к тому, что заемщик отказывается выплачивать кредит, рассуждая, что нет авто – нет и обязательств перед банком.
Это приводит к убыточности автокредитования, ведь конфисковать для погашения долга нечего – транспортное средство в залоге неликвидно.
Чтобы минимизировать риски, банки оформляют займ для покупки автомобиля только при условии страхования КАСКО, которое покрывает убытки кредитора при любом несчастном случае, произошедшим с машиной.
Но покупка полиса увеличивает затраты заемщика, в среднем, на 50 тысяч рублей ежегодно. Поэтому как оформить автокредит без КАСКО и залога – это актуальная тема для многих водителей.
Можно ли
С 1 июля 2019 году в силу вступило новое официальное указание Центробанка. В нем сказано, что заемщик имеет право приобрести автомобиль в кредит без оформления полиса КАСКО.
Если же страховка была куплена, то в течение 5 дней со дня составления договора заемщик может отказаться от услуги и вернуть выплаченные средства. Эти указания позволяют приобрести автомобиль без оформления дорогостоящего КАСКО.
На практике дело обстоит иначе. Да, кредиторы прекрасно осведомлены о наказании за отказ предоставить ссуду на покупку авто. Но «навязывание» страховки превратилось в заманчивое предложение. Хотите оформить кредит на выгодных условиях?
Приходите с полисом КАСКО! Нет страховки – нет и кредита, а если есть, то ставка будет увеличена на несколько процентов. И этому есть разумное объяснение – банки таким способом минимизируют риски, связанные с невыплатой по кредиту.
Какие банки дают автокредит без КАСКО
Несмотря на требование Центробанка выдавать кредиты на покупку автомобиля без полиса КАСКО, многие банки продолжают выдвигать свои условия заемщикам:
- в 2019 году «Сбербанк» временно перестал выдавать ссуду на покупку авто. Основной акцент в самом крупном банке страны делают на ипотечное и потребительское кредитование;
- в «Газпроме», втором по популярности банке возможно только при страховании машины по КАСКО;
- крупный банк «ВТБ24» оформляет ссуду, но на сумму не более 1 млн. рублей;
Ежегодная процентная ставка по программе «АвтоЭкспресс» составляет 26%. Но из преимуществ отмечается возможность оформления всего по 2 документам.
- финансовая организация «Росбанк» готова предоставить ссуду на большую сумму – до 3 млн. рублей. Но заемщику придется внести 50% от стоимости авто в качестве первоначального взноса и ежегодно отдавать банку почти 30% от остатка по кредиту;
- «Райффайзен банк» создал несколько программ для автокредитования. Например, для покупки зарубежного нового внедорожника придется оформить КАСКО, но только на 1 год. Процентная ставка составляет около 23%, срок кредитования – до 3 лет, первоначальный взнос – 25%;
- выгодно кредитовать покупку машины в «Альфа-банке». Первоначальный взнос составляет 10%, срок – до 5 лет. Процентная ставка – 29%. Из недостатков – требуется большое количество документов для оформления.
В таблице указаны наиболее надежные банки с выгодными предложениями кредитовать автомобиль без КАСКО:
| Банк | Срок кредитования | Первоначальный взнос, мин. | Комиссия банка/Процентная ставка, мин. |
| Ренессанс кредит | до 3 лет | 10% | 0,5% в месяц/13,9% |
| Авангард | до 5 лет | 30% | 2,2% в год/14,5% |
| Траст | до 5 лет | 10% | 0,6% в месяц/18% |
| ВТБ24 | до 3 лет | 50% | нет/22% |
| Европа банк | до 5 лет | 15% | 6000 руб./22% |
| Росбанк | до 5 лет | 20% | 6000 руб./24% |
| Собинбанк | до 3 лет | 40% | до 10 000 руб./28% |
На новый автомобиль
При покупке нового автомобиля оформить КАСКО предлагают в автосалоне.
Преимуществ оформления страховки много:
- возможность компенсации расходов в случае аварии по собственной вине (практически по любой причине);
- покрытие расходов на ремонт при повреждении авто третьими лицами;
- снижение процентной ставки и размера первоначального взноса при оформлении автокредита.
Но за счет высокой стоимости страховки, достаточно мало автовладельцев желают покупать полис КАСКО. Особенно негативное отношение к добровольному страхованию возникает при покупке нового, дорогостоящего авто.
Отказаться от дополнительных услуг можно, даже при оформлении займа по государственной программе.
Оформляя автокредит по госпрограмме без КАСКО, можно рассчитывать на снижение процентной ставки до 8-11% годовых.
Субсидия доступна для покупки транспортного средства, отвечающего следующим требованиям:
- российская сборка;
- стоимость не более 750 000 руб.;
- масса ТС не более 3,5 тонн;
- эксплуатация – не более 1 года;
- размер первоначального взноса составит 15% и более;
- срок кредитования – до 3 лет.
Чтобы принять участие в госпрограмме, необходимо обратиться в банк, имеющий аккредитацию по данному виду займа.
К ним относятся следующие финансовые компании:
- Сбербанк;
- Росбанк;
- Банк Москвы;
- ВТБ24;
- Юникредит;
- Россельхоз банк.
Всего в России с госпрограммой работает около 90 банков.
Что касается процентной ставки, то в таблице рассмотрено соотношение автокредитования по обычной программе и в случае использования субсидии:
| Наименование банка | Ставка по программе, % | Ставка с субсидией, % |
| Газпром банк | 15 | 9,5 |
| УралСиб | 17 | 12 |
| ВТБ24 | 17 | 11,5 |
| Банк Москвы | 15 | 9,5 |
| Росбанк | 21 | 15,5 |
| Юникредит банк | 16,5 | 11 |
| Россельхоз банк | 15 | 9,5 |
На подержанные автомобили
Кредитование подержанных автомобилей возможно только при условии, что их срок эксплуатации составляет не более 5 лет для иномарок и 3 лет для машин отечественного производства.
Если выбранная машина подходит под этот критерий, то следует обратиться в банковскую организацию. Страхование по КАСКО не является обязательным, но автомобиль будет использован как залоговое имущество.
Увеличить шансы на одобрение заявки можно привлечением поручителей, или заложив иное имущество.
Если в банке утверждают обратное, то необходимо связаться по горячей линии с главным офисом Центробанка и подать жалобу.
Приобрести подержанный автомобиль без оформления КАСКО можно иным путем: оформив потребительский кредит. Займ наличными деньгами получить не намного легче, но нецелевые кредиты не требуют покупки страховки.
Данный способ дает еще одно преимущество – автомобиль в собственности, что дает право распоряжаться им на свое усмотрение (продавать, дарить и т.д.).
Особенности оформления
Оформляется автокредит двумя способами: в автосалоне и в банке:
- в автосалоне. В каждом крупном автосалоне есть возможность оформить кредит на автомобиль. Менеджеры заинтересованы в продаже машин, поэтому заявки оформляются быстро, на рассмотрение уходит несколько часов. Каждый автосалон сотрудничает с несколькими кредитными учреждениями, у покупателя есть выбор, хоть и ограниченный. К преимуществам оформления кредита в автосалоне относится быстрота и легкость получения займа. К недостаткам – высокие процентные ставки. Нередко покупателям отказывают в оформлении заявки при нежелании покупать полис КАСКО.
- в банке. Процедура оформления кредита усложнена, но займ предоставляется на более лояльных условиях и с возможностью отказа от КАСКО. К недостаткам относится длительное рассмотрение заявки, большое количество требуемых документов.
Без КАСКО кредит оформляется на общих условиях. Только банк не требует предварительно приобрести полис или сделать это в момент подписания договора.
Без первоначального взноса
Иногда человеческие желания опережают возможности. Поэтому идеальный кредит должен оформляться с минимальным пакетом документов, под низкие проценты, без страховок и первоначального взноса.
К сожалению, банки на такие риски не идут и, отказавшись от услуги страхования, придется заплатить за это более высокими процентными ставками и увеличенным размером первоначального взноса.
Поэтому оформить кредит без внесения определенной суммы, которая составляет, в среднем, около 20%, практически невозможно. Единственный вариант – это получение ссуды в виде наличных средств или кредитной карты.
По двум документам
Для оформления кредита потребуется подготовить пакет документов:
- паспорт;
- заверенная копия трудовой книжки;
- справка об уровне доходов;
- СНИЛС;
- водительское удостоверение (или любой другой документ);
- военный билет.
Это стандартный набор документов, который требует банк для оформления целевого кредита. После получения ссуды и оформления права собственности на авто, заемщик обязан принести в банк ПТС.
Более скромный пакет документов требуется при экспресс-кредитовании, которое доступно в автосалонах.
Для заявки потребуется всего два документа: паспорт и, например, водительское удостоверение или полис ДМС. Данная услуга доступна не во всех банках.
Вот некоторые из них:
- ВТБ24;
- Росбанк;
- Банк Москвы.
Стоит отметить, что кредит станет доступным и в Сбербанке по двум документам при условии, что работодатель ежемесячно перечисляет заработную плату на счет в этом банке.
Как рассчитать онлайн
- стоимость автомобиля;
- размер первоначального взноса;
- срок кредита;
- процентная ставка.
Возьмем для примера усредненные показатели:
Размер комиссии составит 0,5% в месяц, аннуитетный вид платежа, начало расчетного периода: октябрь 2019 года.
Получаем:
Если оформить КАСКО, то ежегодно автовладельцу придется выплачивать примерно следующие суммы:
Рефинансирование
У автовладельца есть возможность рефинансировать автокредит без КАСКО и страхования жизни. Для этого ему необходимо обратиться в банк, где оформлена ссуда или в другое банковское учреждение и оставить заявку, предоставив пакет требуемых документов.
На рассмотрение заявки отводится несколько часов или дней (в зависимости от методики проверки потенциальных заемщиков).
Перекредитование дает возможность снять обременение с автомобиля (если он не будет выступать в качестве залога для нового кредита), уменьшить переплату, размер ежемесячных взносов и/или увеличить срок кредитования.
Перед обращением в банк стоит ознакомиться с условиями в договоре. Иногда банки предусматривают штрафы за досрочное погашение кредита. Если данный пункт не указан в договоре, то можно готовить документы для рефинансирования.
Рефинансирование проводится двумя способами:
- автокредитованием на иных условиях;
- получением потребительского кредита.
В первом случае заемщик оформляет автокредит в другом банке, на более выгодных условиях. В этом случае организация будет предъявлять ряд требований к автомобилю, поскольку он станет залоговым имуществом. Например, его возраст не должен превышать 5 лет.
Значительно быстрее и легче оформляется потребительский кредит. Программа рефинансирования имеется практически в каждом банке.
И главное условие – это добросовестное погашение задолженности на протяжении последних 6 или 12 месяцев. Если у заемщика имеются просрочки, то банк откажет в перекредитовании.
Оформить автокредит без КАСКО можно практически в любом банке. Но отказ от страховки приводит к ухудшению условий кредитования: увеличению процентной ставки, размера первоначального взноса, уменьшению срока займа.
Автокредит позволяет приобрести транспортное средство при недостаточном количестве собственных средств. Выдачей автокредитов занимаются банки и иные кредитные учреждения.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В большинстве случаев обязательным условием является приобретение страхового полиса КАСКО до момента полной выплаты заемных средств.
Можно ли получить автокредит без КАСКО? В какие банки можно обратиться за получением автокредита с подобными условиями? Какова полная стоимость автокредита без КАСКО? На эти и многие другие вопросы можно получить ответы, прочитав предложенную статью.
Почему банки требуют оформление страховки
Владелец транспортного средства, зарегистрированного на территории РФ, обязан приобрести страховой полис ОСАГО, который защищает интересы пострадавшей стороны в случае ДТП.
Добровольное страхование (КАСКО) отличается от полиса ОСАГО тем, что выплата производится непосредственно владельцу автотранспортного средства.
Страховыми случаями по договору КАСКО являются:
- повреждение автомобиля в результате ДТП при условии виновности собственника транспортного средства;
- повреждение автомобиля третьими лицами, в том числе погодными условиями, стихийными бедствиями и животными;
- угон автомашины.
Оформляя КАСКО, собственник транспортного средства страхует собственный автомобиль от большинства возможных опасностей. Именно этот фактор, в первую очередь, и привлекает внимание банков при выдаче автокредитов.
Поскольку приобретаемый на заемные средства автомобиль становится предметом залога по кредитному договору, то банк различными способами пытается сохранить залоговое имущество в надлежащем виде, в чем и способствует страхование.
Полис КАСКО так же является дополнительной гарантией возвратности заемных средств. В случае повреждения или угона автомобиля, находящегося в залоге, сумма страхового возмещения выплачивается кредитной организации, выдавшей кредит.
Собственник транспортного средства может получить на руки лишь остаток страхового возмещения, который превышает размер обязательств перед банком.
Таким образом, страховой полис КАСКО позволяет минимизировать риски банка, выдавшего кредит на покупку транспортного средства .
Второй фактор, который привлекает кредитные учреждения к выдаче автокредитов с обязательным страхованием предмета залога – это стоимость КАСКО. В среднем цена на страховой полис составляет 10% от стоимости автомобиля с учетом естественного износа.
Стоимость страхового полиса по согласованию между сторонами может быть:
- включена в сумму заемных средств;
- оплачена собственником самостоятельно.
Если стоимость страховки включается в общую сумму займа, то на нее начисляются ежегодные проценты. Таким способом банки увеличивают размер получаемой прибыли.
Третьей причиной требования приобретении КАСКО является дополнительное получение прибыли кредитным учреждением от страховой компании.
Приобретая автотранспортное средство по определенной программе кредитования, заемщик обязуется оформить полис добровольного автострахования в компании, предложенной кредитным учреждением.
За предоставление клиентов страховая компания выплачивает банку определенный процент, который и является дополнительным доходом.
Как отказаться
Многие банки предлагают клиентам несколько программ автокредитования. Обязательным условием некоторых программ является обязательное страхование залогового имущества. По другим программам дополнительное обеспечение по автокредиту не предусмотрено.
Следует отметить, что программы, обязывающие приобретать полиса КАСКО, банк может предложить клиенту с более лояльными условиями, к которым относятся:
- максимальная сумма автокредита (без КАСКО заемные средства могут быть ограничены определенной суммой, а при условии покупки полиса максимальная сумма определяется исходя из уровня дохода клиента);
- срок кредитования (автокредиты без КАСКО выдаются на меньший срок, который, как правило, не превышает 3 лет);
- процентная ставка. Чтобы сократить риски банки увеличивают размер процентной ставки при выдаче автокредита без обязательного страхования.
можно получить исключительно при обязательном оформлении страхового полиса.
В настоящее время банки не навязывают заемщикам автокредитование с оформлением страховки на залоговое имущество. Клиент вправе сам подобрать наиболее подходящие для него условия кредитования.
Однако следует учесть, что разница в предлагаемых программах автокредитования достаточно существенна, и прежде чем отказываться от покупки страховки рекомендуется определить сумму экономической выгоды подобного автокредита.
Чаще всего размер процентной ставки и, соответственно, общая стоимость автокредита значительно превышают аналогичные показатели по программам автокредитования с приобретением страховки.
Как и где можно получить автокредит без КАСКО на новый автомобиль
Как получить на покупку нового автомобиля? В первую очередь заемщику рекомендуется выбрать кредитную организацию, предлагающую такую программу.
Обратиться можно в следующие банки:
| Название банка | Основные условия программы автокредитования без КАСКО |
| ВТБ 24 | Можно приобрести: новые автомобили отечественного производства; новые и подержанные иномарки. Максимальная сумма: — для новых автомобилей – 1,5 млн. рублей; — для подержанных автомобилей – 600 000 рублей. Процентная ставка – от 22,9% годовых. Размер первоначального взноса – от 20% для новых автомобилей и от 30% для б/у автомобилей. Залог автомобиля – обязательное условие |
| Росбанк | Можно приобрести только новый автомобиль. Сумма кредита – 300 000 – 5 млн. рублей. Срок – 6 месяцев – 5 лет. Применяемая процентная ставка – 21, 5% годовых. Первый взнос – от 20%. Залог – обязательно. |
| Альфа банк | Кредит выдается на приобретение нового или подержанного автомобиля. Максимальная сумма: — на новый автомобиль – 3 млн. рублей; — на подержанный автомобиль – 2 млн. рублей. Процентная ставка – 24,99 % годовых. Начальный взнос – от 30% Максимальный срок – 5 лет. |
| ЮниКредит Банк | Получить заемные средства можно на новые или б/у автомобили по различным программам автокредитования. Максимальная сумма автокредита без оформления КАСКО – 1,5 млн. рублей; Процентная ставка – от 19% годовых. Начальный взнос при покупке – от 30%. Максимальный срок автокредитования – 3 года. |
| Банк «Авангард» | Только на новые автомобили. Сумма кредита – не ограничена; Применяемая процентная ставка – от 23% годовых. Первый взнос – от 30%. Залог приобретаемого транспортного средства обязателен. |
В таблице представлены наиболее популярные среди потребителей банки. Каждый заемщик имеет право самостоятельно выбрать банк, представленный в регионе проживания и подобрать наиболее подходящую по условиям программу автокредитования.
Следует учесть, что большинство банков предлагают специальные программы для приобретения автомобилей, предназначенные для клиентов банка. В большинстве случаев процентная ставка по кредиту может быть снижена на 1 – 2 процента.
Рефинансирование
Рефинансирование автокредита – это получение нового кредита на более лояльных условиях, при обязательном погашении имеющейся задолженности.
Рефинансирование (или перекредитование) возможно провести исключительно в том случае, если данное действие не противоречит условиям заключенного кредитного договора.
Рефинансирование позволяет:
- сократить размер ежемесячного платежа по первоначальному автокредиту;
- уменьшить общую стоимость автокредита за счет понижения процентной ставки по новому кредитному договору;
- увеличить срок оплаты автокредита в случае возникновения чрезвычайных обстоятельств.
Для проведения рефинансирования банку необходимо предоставить: - Стандартный пакет документов для получения автокредита, в который входят:
- гражданский паспорт;
- водительское удостоверение;
- подтверждение о размере заработной платы;
- копия трудовой книжки;
- оригинал ПТС.
На основании этих документов проверяется платежеспособность заемщика.
- Справка из банка, в котором был ранее оформлен автокредит, о размере остатка задолженности.
- Платежный график, предусмотренный ранее заключенным кредитным договором.
- Документ из банка о возможности досрочного погашения автокредита.
- Реквизиты банковского счета, открытого для проведения кредитных операций. На этот счет кредитное учреждение, которое проведет перекредитование, зачисли недостающую денежную сумму для досрочного погашения.
- Документ об оценке остаточной стоимости автомобиля, выданный независимыми экспертами. В большинстве случаев оценка требуется в случае приобретения подержанного автомобиля, но может потребоваться и в иной ситуации. При помощи оценки определяется эффективность рефинансирования и заинтересованность кредитной организации в проведении рассматриваемой процедуры.
- Заявка – анкета с указанием личной информации о заемщике, транспортном средстве и источнике получения заработной платы.
После проверки полученной информации между банком и заемщиком заключается новый кредитный договор на ранее оговоренных условиях.
Банк – кредитор перечисляет сумму задолженности по старому кредитному договору, после чего заемщик обязан получить паспорт транспортного средства в предыдущем банке и передать документ новому кредитному учреждению.
Сдача ПТС банку сопровождается заключением нового договора на залог имущества. Программы рефинансирования действуют в большинстве банков.
Основные условия перекредитования приведены в таблице:
Выбор программы автокредитования должен основываться на экономическом расчете общей стоимости кредита.
Прежде чем брать кредитные средства на машину, нужно внимательно изучить кредитные предложения. Одна из наиболее выгодных программ – автокредит без КАСКО, ведь при обязательном страховании нужно брать больше денег (сумма увеличивается на 10% и более). Также стоит отказаться от классического автокредитования – как правило, здесь приходится платить первый взнос, а машина остается в залоге у банка.
Оптимальная программа – авто в кредит без КАСКО, первоначального взноса, залога и поручителей. Именно такие условия имеет нецелевой потребительский кредит наличными:
- деньги можно потратить на любые цели, в том числе на покупку машины;
- транспортное средство переходит в вашу полную собственность, его можно продать;
- можно купить авто в кредит без КАСКО и застраховаться в добровольном порядке;
- на ваш выбор новые и подержанные машины, любые автосалоны и частные продавцы.
В Банке Хоум Кредит можно легко и быстро получить деньги на покупку машины. По сути наш автокредит без страховки КАСКО – это кредит наличными на любые цели. Нам не нужны справки о доходах и поручители. Заявки на кредит рассматриваются только по паспорту. Требования минимальны – мы выдаем кредит наличными гражданам РФ в возрасте от 22 до 70 лет, которые получают зарплату/пенсию, имеют положительную кредитную историю.
Наши программы выгодны – мы не навязываем покупку страхового полиса, выдаем кредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанную машину любого года. Самое главное – авто не является предметом залога, в любой момент его можно продать.
За лояльность и выгоды нам доверяют миллионы российских граждан. Этому есть подтверждение – высокое 7 место в сегменте кредитования населения по рейтингу аналитической компании Frank Research Group (информация на 31.03.17).
Наши программы
У нас можно взять кредит без КАСКО на подержанный или новый автомобиль – суммы и сроки варьируются:
- – до 999 000 рублей, до 7 лет, ставка от 11,3% годовых;
- – до 500 тыс. рублей, до 5 лет, ставка от 12,5% годовых.
Мы заботимся о вашем удобстве – разрешаем изменить дату ежемесячных платежей, принимаем оплату . Чтобы следить за движением средств по счету, используйте бесплатный информационный сервис «Мой кредит» или «Интернет-банк». Можно подключить «СМС-пакет» всего за 99 рублей в месяц.
Рекомендуем заранее рассчитать свои финансовые возможности – поможет подобрать сумму и срок кредита с оптимальными ежемесячными платежами. Такой подход снижает риск невозврата и вероятность просрочек. Помните, нарушенные обязательства испортят кредитную историю.
Оформление кредита на покупку машины
Чтобы подать заявку на кредит, приходите с паспортом в любой офис Банка Хоум Кредит (адреса в своем городе смотрите в разделе ). В случае одобрения вы получите наличные в кассе сразу после заключения договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
